Дают ли студентам кредиты
Обычно студенты люди не богатые. И для того, чтобы обеспечивать себя многие студенты находят постоянную работу, или вынуждены искать подработку. И всё равно учащимся высших учебных заведений не хватает финансовых средств, для полноценной жизни. Вследствие чего, многих студентов интересует можно ли во время обучения в университете оформить потребительский кредит или ссуду в банке.
Однозначного ответа на вопрос дают ли кредит студентам не существует. Ведь любой банк рассматривает выдачу ссуды студенту очень настороженно. Банк настроен только на получение прибыли, кредитование населения это одна из самых прибыльных статей деятельности любого банка.
Перед тем, как выдать кредит банк, в первую очередь, будет рассматривать платёжёспособность заёмщика. Но у студента платёжёспособность сомнительная, даже если он работает. Ведь учащийся должен не только работать, но и обучаться в высшем учебном заведении. Поэтому часто приходиться делать выбор между работой и учёбой, и не всегда в пользу работы.
Банки, начинают скептически относится к таким заёмщикам, начинают ограничивать выдачу кредита возрастом и доходом заёмщика. Но встречаются и такие банки, которые идут на риск и выдают ссуды и кредиты учащимся, но дополняют условия предметом залога или поручительством другого лица. Некоторые выдают кредит студентам и без дополнительных условий.
Далее давайте разберём, какие встречаются трудности у студента пожелавшего оформить кредит в банке.
1. Ограничение возраста заёмщика. Как известно, минимальный возраст заёмщика, который установили практически все банки, составляет двадцать один год. То есть это студент третьего или четвёртого курса университета. Очень пристально рассматривается заявка на кредитование в том случае, если студент является военнообязанным.
2. Подтверждение источника доходов. Банк вправе требовать не только справку о заработанной плате, но и трудовую книжку. Ведь одним из требований всех банков является постоянное место работы в течение шести месяцев. Многие студенты не могут получить кредит, так как работают не официально, без трудовой книжки или подрабатывают в течении двух – трёх месяцев.
3. Ограничение по заработной плате. Не все студенты могут показать высокий доход. Связано это с тем, что многие работают за минимальную оплату труда или не официально. Так же это связано с тем, что оплату работодатель производит согласно, отработанного времени, а студент может работать только с неполным рабочим днём.
4. Требование залога. Так как банк хочет обезопасить себя, от не возврата финансовых средств, многие требуют в залог имущество. Предметом залога может служить имущество студента, его автомобиль или приобретаемый товар. Но при залоге минимальный возраст заёмщика может быть снижен до восемнадцати лет.
5. Требование о поручительстве третьих лиц. Таким лицом в качестве поручителя могут выступить родители студента. Но проблема в том, что молодежь хочет проявить самостоятельность и не желают посвящать родителей в свои дела, но и родители не хотят потакать, ограничивая своё чадо в потребности.
Теперь рассмотрим, какие бывают виды кредитования доступные студентам.
1. Потребительский кредит. Самым простым и распространенным видом кредитования является оформление кредита, на покупку какого – нибудь товара. Например, сотовый телефон. Такое оформление вполне возможно без похода в банк. В каждом магазине по продаже сотовых телефонов присутствует кредитный специалист, который объяснит вам условия кредитования любого банка. Для получения потребительского кредита на покупку в данном случае телефона, вам потребуется паспорт и второй документ, удостоверяющий вашу личность. К примеру, это может быть ИНН. Но банк вправе потребовать и дополнительные документы трудовую книжку или справку о доходах. Помимо всего так же банк может затребовать поручителя старше двадцати одного года и с подтверждением его дохода не менее чем за шесть месяцев.
2. Кредит на получение образования. Многие считают, что кредит на получения образования это один из видов потребительского кредита. Но это совсем не так. Целевое финансирование со строжайшим финансовым назначением это и есть кредит на получение образования. Существует несколько отличий кредита на образования от потребительского кредита:
а) срок погашения значительно расширен.
б) имеется льготный период, то есть выплата такого кредита начнется после окончания обучения.
в) невысокие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом.
г) финансовые средства банк перечисляет не заёмщику, а университету, в котором вы будете обучаться. Перечисления производятся по безналичному расчёту и за каждый год обучения.
Пока студент обучается в высшем учебном заведении, он обязан предоставлять банку, справку, об окончании очередного учебного года, а после диплом и документы, которые гарантируют его трудоустройство.
Соответственно требования банка к заёмщику - студенту на получение кредита на образование отличаются от требований по потребительскому кредитованию.
1. Возраст заёмщика должен составлять не менее четырнадцати лет.
2. Обязательно заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации.
3. Должен быть залог это недвижимость или автомобиль, или поручитель с подтвержденным доходом минимум в шесть последних месяцев.
4. Кредит на получение образования выдается только после поступления в высшее учебное заведение.
Особенно хочу отметить то, что кредит на образования могут получить не только те студенты, которые получают первое высшее образование, но и те, кто получает его второй раз. Или для оплаты курсов повышения квалификации и защиты степеней.
3. Микрозайм. Такой вид кредита выдается практически всем, с минимальным пакетом документов. Достаточно того, чтобы обратится в финансовое учреждение по выдаче микрозаймов, и вы сможете получить необходимую сумму. Но только вот проценты будут слишком высокими, обычно они составляют три процента в сутки от суммы кредита. Да и сумма кредита будет ограничена в размере, как правила она составляет не более сорока тысяч рублей. Поэтому студенту следует подумать есть ли такая острая необходимость в финансовых средствах прежде чем оформлять микрозайм.
4. Ипотечное кредитование. Студент, который обучается в высшем учебном заведении другого города, подсчитав средства, которые будут уходить на аренду квартиры для проживания, начинает задумываться над приобретением собственного жилья. И тут возникает вопрос – а может ли он оформить ипотеку на покупку квартиры?
Ответ да. Банки выдают студентам кредиты на приобретения жилья. Но для оформления потребуются созаёмщики или поручители с подтверждённым доходом, в этой роли как раз могут выступить родители студента. Специальных программ для ипотечного кредитования студентов, конечно, нет, но существуют программы, при использовании которых часть кредита погашает государство. Так же, в следствии долгосрочного кредитования, банки понижают процентную ставку по этому виду кредитования.
Ниже предоставлю список некоторых банков, в которых студент может оформить кредит:
1. Сбербанк. Данный банк предоставляет студентам три вида кредитования. Первый – кредит на обучение. Такой вид кредита сбербанк выдаёт лицам, достигшим четырнадцати лет, но для получения банк требует залог или поручителя. Выдача производится только для оплаты за обучение. Предоставление кредита осуществляется на усмотрение заёмщика, это может быть частями, за каждый год обучения или за полный срок обучения в высшем учебном заведении. Перечисления банк производит на расчетный счёт вуза, в котором обучается студент. Помимо этого есть возможность оговорить условия льготного периода. То есть во время обучения погашать только начисляемые проценты по кредиту, а уже основную часть начать погашать после окончания университета и устройства на полноценную работу по специальности. Второй вид кредитования это потребительский кредит. Данный вид займа могут выдать студенту под поручительство двух физических лиц, которые являются гражданами РФ или под залог. Обязательное требования для этого вида кредитования является подтверждение дохода за последние четыре месяца. Ну и третий вид это получение небольших наличных сумм. В это предложение входит оформление кредитных карт с возобновляемым лимитом. Во время льготного срока кредитования студент может пользоваться финансами беспроцентно. Так же если вы расплачиваетесь такой картой в магазинах партнёрах, то получаете бонусы, которые позволяют экономить на покупках.
2. Банк Связной. У этого банка не большого выбора кредитования как у предыдущего. В данном банке существует возможность оформить только кредитную карту, и то только если вам исполнилось двадцать один год. Чтобы оформить карту требуются паспорт и дополнительный пакет документов. Это заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах за последние шесть месяцев. А так же обязательным условием банка является наличие двух телефонных номеров, по которым можно связаться с заёмщиком.
3. Евросеть. В магазине “Евросеть” студент может приобрести товар в кредит на месте, ведь этот магазин является партнёром сразу нескольких банков. Вообще требования всех банков партнёров одинаковы. Возраст заёмщика от восемнадцати лет, паспорт, ИНН, справка о доходах желательно. Ставка по процентам у каждого банка своя. Но помните реальную процентную ставку, ни один банк не говорит, поэтому прежде чем подписывать договор внимательно его изучите. Иначе придется переплатить круглую сумму.
4. Эльдорадо. Огромный магазин, а также большое количество банков, которые предоставляют кредит на приобретаемый товар. Вариантов, а так же условий для студентов предостаточно, чтобы сделать выбор. Для этого необходимо обратится за информацией к представителям банка, которые находятся в магазине, и после получения информации выбрать наиболее оптимальные условия по кредиту для покупки товара, который вам понравился. Здесь можно не торопиться, и выбрать тот банк, который предоставит займ наиболее выгодный и удобный для вас.
Далее в нашей статье мы рассмотрим, какие бывают условия получения кредита.
Для того, чтобы взять кредит вам необходимо внимательно ознакомится с условиями, которые устанавливает банк. В том случае если на момент оформления кредита заёмщику исполнилось только восемнадцать лет, то банк может не одобрить кредит. Потребуется или поручитель или залоговое имущество. Более простая система для получения кредита для тех кому исполнилось двадцать один год. Помните, чем больше вы соберёте документов, тем проще вам будет убедить банк в своей платёжеспособности. Значительно можно облегчить получение кредита, оставляя под залог автомобиль или недвижимость. Для такого оформления необходимо предоставить в банк документы о собственности. Так же если заёмщику нет двадцати одного года, потребуется письменное разрешение родителей или опекунов. Помимо всего огромное влияние на получение кредита осуществляет справка о доходах. Всё зависит от уровня вашего дохода, стоит вам предоставлять кредит или нет, да и какую сумму. В связи с этим, если у вас помимо основного заработка есть дополнительный, постарайтесь предоставить, справки по всем вашим доходам. Когда банк посчитает не выдавать вам кредит из – за низкого уровня дохода, то лучше оформить кредитование под поручительство одного или двух человек.
Под конец статьи отвечу на самый главный вопрос, который интересует абсолютно всех студентов. Могут ли выдать кредит безработному студенту? На самом деле безработному студенту вполне реально получить кредит в банке или другом финансовом учреждении. Кредитование может быть любым и на образование, и потребительское, и под залог какого либо имущества. От вас требуется только знать, какие банки предоставляют кредит безработным студентам, а так же будьте готовы к условиям банка на предоставление кредита. Следует выбирать тот банк, условия которого наиболее соответствуют вам.